金融：在创新中实现“有保有压”

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莆田新闻网 www.ptxw.com  2008-8-26　［来源：半月谈］

　　国家权威部门负责人不久前提供的一组数字让人心头沉甸甸：今年上半年中国有6.7万家规模以上的中小企业倒闭；作为劳动密集型产业代表的纺织行业中小企业倒闭超过１万家，有2/3的纺织企业面临重整。中国中小企业协会会长李子彬表示，现在相当一部分企业面临资金链断裂的危险。

   　 我国中小企业可吸纳全社会70%以上就业，破解中小企业融资难，不仅事关企业前途，而且事关社会就业和国家经济的稳定健康发展。分析人士认为，实现“一保一控”宏观调控任务，相关部门将提供更多金融服务支持中小企业发展。

　　支持中小企业：信贷总量微调+结构优化

     　就在不久前，国家权威部门提出，商业银行在下半年信贷方面可加大对中小企业的支持，对全国性商业银行在原有信贷规模基础上调增5%，对地方性商业银行调增10%。

    　信贷总量微调与结构优化是一个有机结合。从央行货币政策委员会透出讯息，今后要进一步调整和优化信贷结构，坚持“区别对待、有保有压”，引导金融机构加大对“三农”、小企业和灾后恢复重建等重点领域和薄弱环节的信贷投入。要扩大小企业直接融资渠道，规范引导民间资金进入小企业融资市场。

  　  有关专家认为，调增商业银行信贷总额、严格控制信贷投向，以及“区别对待”政策，反映了相关部门重在进一步加强对重点领域和薄弱环节的金融服务。

   　 中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，信贷总额增加，意味着“三农”信贷投放力度将不会放松，一些优质的、能贷到款的小企业也将增多，灾后重建将能在资金方面得到更多援助。对国有商业银行和地方商业银行的新增信贷额度区别对待，则是考虑到地方商业银行在“三农”、小企业客户方面总体客户占比较高。

    　小企业贷款增量一直位居同业前列的中国工商银行有关人士表示，新增信贷额度并确定投放方向，对小企业来说是个福音，对银行来说也是好事，能保证有更多资金贷给小企业。工行表示，下半年在信贷规模上继续向小企业倾斜，各分支机构不得调剂使用总行给予小企业的信贷规模。

    　有关专家认为，真正把规模调增后各银行“三农”、小企业贷款和抗震救灾贷款的投放政策落到实处，一方面是银行机构切实按要求贯彻落实，一方面需要监管部门之间协商，加强监管。

　　开拓中小企业服务，银行战略发展的契机

    　事实上，政府和有关监管部门一直非常重视解决中小企业融资难的问题，并出台了多项措施改善其融资环境。但从以往的情况看，一些商业银行常常口头上表示支持，而在具体实施中却打了不小折扣。不将发展中小企业金融服务引入商业银行业务发展战略，中小企业融资难现象难以得到根本性改观。

 　   与国内银行行动迟缓形成鲜明对照的是，不少外资银行将中小企业贷款业务作为开拓中国市场的拳头产品。在中国市场，以率先推出无抵押贷款概念而知名的渣打银行，在今年3月就宣布将其业务的触角由上海、北京、广州等地向国内二线城市延伸。应该承认，经过近两三年的摸索，渣打银行已经将其在全球20多个国家积累了多年的服务中小企业的经营嫁接到了中国，并开花结果。

   　 对于国内商业银行来说，着力拓展中小企业信贷市场比以往任何时候都更具有经营上的战略意义。差距不可能一步追上，但我们已欣喜地看到，近一年来，国内不少商业银行已经着手从战略层面谋划和布局中小企业业务，通过资源倾斜、内部机制改革以及产品创新，迈出了发展中小企业业务的坚定一步，并取得了瞩目的成绩。

   　 央行行长周小川不久前在东亚及太平洋地区央行行长会议上表示，央行已准备了10多项政策措施来支持中小企业，其中有一些支持措施是长期性的。

    　中国工商银行董事长姜建清表示，在执行从紧货币政策的同时，小企业是工行竞争发展的战略领域。据悉，下半年工商银行会继续适当增加小企业的专项信贷规模，实行单独管理与考核。同时，工行还将积极探索通过小企业资产证券化、小企业集合债券等创新方式，多渠道支持小企业合理资金的需要。

   　 将发展中小企业信贷业务作为银行自身未来经营战略目标的并不只是工行，招商银行、北京银行、交通银行等商业银行今年以来也动作频频，纷纷成立独立的业务部门，小企业信贷中心成立如雨后春笋。

    　今年6月，招商银行小企业信贷中心正式揭牌，而此前一个月，该行刚刚推出了旨在为国内中小企业提供包括债务融资、私募股权融资、上市服务在内的综合金融服务平台。

    　据介绍，招商银行小企业信贷中心将成为该银行小企业金融战略事业部。事业部制之所以被业内视为“突破小企业贷款难瓶颈的重大制度创新”，在于它以相对独立的机构设置、风险管理、财务核算、运营支持和营销管理形成业务拓展及支持体系，相对独立运作、信息顺畅，反应快捷，从根本上避免了传统总分行体系下，中小企业信贷资源易受大企业挤占、运作效率低下的弊端。

    　正是得益于以上战略的实施及在体制机制上的创新，今年以来，信贷紧缩政策并没有令这些银行中小企业业务受到很大影响，反倒成为他们调整信贷结构、大力开拓中小企业金融服务的良好契机。

　　“有保有压”，还需更多制度性安排

    　分析人士指出，金融调控的“有保有压”不可能通过一剂良方来实现，相关部门需进一步出台措施，完善我国金融结构和金融市场体系，针对中小企业融资做出更多制度性安排。

  　  ———在金融机构体系方面，亟待构建中小企业银行等一些为中小企业服务的多种形式的地区、社区性金融机构，进一步推动多种形式中小金融机构的发展。

  　  ———在金融市场方面，积极推动直接融资，加快推进中小企业板，引导全社会资金合理配置，降低交易成本。

  　  ———在金融风险建设方面，要进一步完善中小企业信用服务体系的建设。建立中小企业贷款信用担保体系，以弥补中小企业银行信用资源不足的问题。此外，企业自身也应该加强实力和诚信水平的提升。

   　 ———对于金融机构而言，应建立中小企业金融扶植制度和法律体系，要积极开发适合中小企业的金融产品，提供更多规避汇率风险的金融服务，为中小企业的发展创造良好的金融环境。（记者 刘诗平 杨昭）

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［责任编辑：何金武］