选择固定利率产品规避升息风险

    根据规定，购置二套房时，借款人所付贷款利率要比同期基准利率上浮10%。有些借款人还款之初资金紧张，但考虑到高额利息打算提前还款。“气球贷”客户可以选择较短的贷款期限（3年或5年）以获得优惠利息，但以较长的期限（房龄加贷款年限不超过35年）来计算月供，缓解初期还款压力，在贷款到期日再一次性偿还剩余本金和利息。“固定利率气球贷”适用于第二套房购买者，在原有产品基础上设有两档固定利率，分为3年期和5年期两种类型，3年期固定利率为8.316%，5年期固定利率为8.514%。购房者选择3年期固定利率贷款，3年中即使再次加息贷款利率仍然不变，既获得利息优惠也规避了升息风险。

    房贷额度有多种用途

    招商银行新近推出的房贷“消费易”，可使房贷客户获得最高5万元的免息额度，用于一卡通刷卡消费或网上支付。免息期最长可达50天，不设每月最低还款额限制。若无法及时偿还，透支款可以100%转为消费贷款，享受基准利率。随着房贷的逐月归还，客户实际使用的银行房贷额度越来越少，新释放的额度越来越多。

    开通“消费易”之前，须先申请“个人住房循环授信业务”。客户以其所购住房作最高额抵押向银行申请循环授信额度，在不超过授信有效期和可用额度的条件下，被授信人可向银行多次申请具有明确合法消费用途的个人贷款，用于装修、子女上学、旅游等。

    此外，有些外资银行开设的不可用于不动产买卖或股本权益性投资的个人贷款业务门槛较低，也可解燃眉之急。比如渣打银行推出的最高额度为人民币20万元的小额信贷，月薪3000元以上者就可以申请，年利率为7.9%—9.9%。

    推荐房贷客户也可获益

    即使已经办理了房贷业务，新产品仍有可能为您带来收益。比如深圳发展银行最近就推出了“一荐双盈”房贷产品。所有深发行的房贷客户，只要成功向深发行推荐一个新的房贷客户，即可获得贷款金额2％。的按揭信用卡奖励积分，且推荐的业务越大奖励积分越多，并相应抵扣推荐人按揭月供。（左娅）